《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》答記者問

《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿）答記者問

為全面科學(xué)評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導(dǎo)作用，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，近日，中國銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景是什么？

近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。2019年4月初，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出建立分類監(jiān)管考核機(jī)制，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置的意見。2019年上半年，全國人大常委會對《中小企業(yè)促進(jìn)法》實施情況開展執(zhí)法檢查，對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵機(jī)制提出了具體要求。

為及時貫徹落實相關(guān)工作部署要求，銀保監(jiān)會在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實踐中的問題，起草了《辦法》，研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價方法和指標(biāo)，探索建立系統(tǒng)化、制度化、長效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價機(jī)制。

二、根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將從哪些方面對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開展監(jiān)管評價？

監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細(xì)分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機(jī)制建設(shè)情況，包括綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、核算與考核機(jī)制等情況。三是重點監(jiān)管政策落實情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況，包括信用信息運(yùn)用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務(wù)收費、報表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。

每類評價要素下設(shè)若干項指標(biāo)，監(jiān)管部門對每項指標(biāo)進(jìn)行評分，并根據(jù)匯總后的綜合得分，將評價結(jié)果劃分為一級、二級、三級、四級等四個評價等級。

三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價結(jié)果將如何運(yùn)用？

《辦法》明確，將通過以下方式強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)評價結(jié)果運(yùn)用，進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管評價的導(dǎo)向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價結(jié)果。二是將評價結(jié)果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財政、國資等相關(guān)上級機(jī)構(gòu)，以及人民銀行等部門。三是將評價結(jié)果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評價結(jié)果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價結(jié)果為三級、四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。

此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評價結(jié)果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當(dāng)通過社會責(zé)任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。

四、小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作如何組織開展？

小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機(jī)制，按年度開展評價。銀保監(jiān)會對全國性商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評價，地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進(jìn)行監(jiān)管評價。

評價工作將按照以下流程進(jìn)行：首先，商業(yè)銀行按照《辦法》對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開展自評。第二個環(huán)節(jié)是，銀行自評完成后，監(jiān)管部門全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監(jiān)管評價做好準(zhǔn)備。第三環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開展監(jiān)管初評。第四環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在初評基礎(chǔ)上，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。第五環(huán)節(jié)，復(fù)審結(jié)束后，監(jiān)管部門向被考核的商業(yè)銀行通報小微金融監(jiān)管評價結(jié)果。最后是檔案歸集環(huán)節(jié)，年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作結(jié)束后，做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

附：中國銀保監(jiān)會關(guān)于《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿）公開征求意見的公告

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