2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品（3）

　　七、QDII

　　1、合格境內(nèi)投資者

　　2、掛鉤標(biāo)的：

　?。?）基金

　?。?）交易所上市基金ETF

　　八、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：

　　1、掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

　　2、本金風(fēng)險(xiǎn)

　　3、收益風(fēng)險(xiǎn)

　　4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）

　　A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C 理財(cái)目標(biāo) D 通貨膨脹水平

　　九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)：

　　1、基金：

　　銀行可以作為開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售代理人，在銀行可辦理基金開(kāi)戶(hù)、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　封閉式基金，三個(gè)月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%.

　　開(kāi)放式基金沒(méi)有金額限制

　　（1）開(kāi)戶(hù)

　?。?）認(rèn)購(gòu)：在募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)，費(fèi)率比申購(gòu)低

　?。?）申購(gòu)：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金

　　T日申購(gòu)、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回

　　申購(gòu)采用“未知價(jià)”原則，以T日的基金份額凈值為標(biāo)志計(jì)算

　　定期定額申購(gòu)

　　前端收費(fèi)、后端收費(fèi) – 只針對(duì)申購(gòu)費(fèi)，和贖回費(fèi)無(wú)關(guān)

　?。?）基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額（1000份）

　　贖回原則：先進(jìn)先出

　?。?）轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換

　　（6）基金分紅

　?。?）流動(dòng)性及收益

　?、?貨幣市場(chǎng)基金類(lèi)似“活期存款”，流動(dòng)性好

　?、?基金收益來(lái)源：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)（資本利得）、紅利收入、債券利息、存款利息收入

　?、?影響基金收益的因素：基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)即投資的對(duì)象產(chǎn)品、基金自身因素（業(yè)務(wù)能力）

　　收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金

　　（8）基金的風(fēng)險(xiǎn)：

　　價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　例題：證券投資基金的收益主要來(lái)自（）

　　A 波動(dòng)率提高 B 證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià) C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

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