工薪家庭要構(gòu)建合理基金投資組合

來源: 編輯： 2008/03/18 13:06:14　字體：大小

　　讀者咨詢

　　我和老公都還不到30歲，在同一家單位工作，他是工程師，我是管理人員，家庭月收入稅后5000元左右。去年結(jié)婚，有一套60平方米的住房，無貸款，幾年內(nèi)不打算要孩子。月支出1500元左右，剩下的錢不知如何管理？現(xiàn)有存款3萬，現(xiàn)金1萬以及單位員工股6萬元。無國債、基金。我們希望從現(xiàn)在開始就為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。同時希望通過投資理財，提高生活質(zhì)量。請為我們提出一些建議。李女士

　　理財建議

　　李女士家庭正處于家庭形成期，雖然未來預(yù)計開支會加大，但家庭結(jié)構(gòu)年輕，家庭投資風(fēng)險承受能力強。從年收支情況可以看到家庭年收入6萬元，年支出較少，大約在1.8萬元，年節(jié)余占年總收入的70%.家庭活期存款較多，占到家庭總資產(chǎn)的40%，而閑置資金的再增值能力卻很差，投資品種過于單一，家庭應(yīng)當(dāng)擁有一定比例的金融資產(chǎn)，通過投資增值是最省時省力的方式。從家庭保障情況來看，目前李女士和丈夫的單位都為他們辦理了社保，但保險保障稍顯不足?？筛鶕?jù)自身的需要購買健康保險和人身意外傷害保險及家庭財產(chǎn)保險，購買比例應(yīng)占家庭年收入的10%比較合適。從投資渠道來看，大部分資金以活期儲蓄的方式留存在銀行，雖能帶來穩(wěn)定的收益，但收益偏低，不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風(fēng)險。對于李女士家庭來說，目前市場震蕩行情的出現(xiàn)，可以在考慮基金組合中，增加配置平衡型和債券型基金，這樣可以增強投資組合的抗風(fēng)險的能力，獲得長期穩(wěn)定的投資回報。可以將其存款做以下分配：

　　1.準(zhǔn)備家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。目前持有的儲蓄與月支出的比例高于合理水平，考慮留存1萬元的備用金，其中5000元以銀行活期存款方式持有，共余以貨幣市場基金方式持有，其特點是投資成本低，資金到帳迅速，是家庭理財活期存款的替代品。同時將年收入的10%約6000元用于購買商業(yè)保險，轉(zhuǎn)移家庭中的人身和財產(chǎn)風(fēng)險。

　　2.改變目前的儲蓄方式，每月固定拿出2000元，進行基金定投，可以通過設(shè)定2至3個基金定投的組合，將每一筆錢按不同的需求選擇不同的基金品種，這樣可以讓人逐步自覺地形成良好的理財習(xí)慣，并在不知不覺中達到“月積跬步而終致千里”的效果，最終輕松完成財富的積累，輕松實現(xiàn)理財目標(biāo)。需要說明的是基金定投是個長期的過程，一般投資10年以上時風(fēng)險較小。

　　3.將其余的3萬元存款進行開放式基金投資，增加配置平衡型基金和債券型基金在投資組合的比例。債券型基金風(fēng)險較低，收益較穩(wěn)定，是個不錯的選擇。平衡型基金風(fēng)險高于債券但低于股票，主要投資于股票市場、部分債券市場和貨幣市場，年收益率大概在10~30%左右。

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