【暢學無阻】《證券市場基本法律法規(guī)》第二章 電子資料

第二章  證券經(jīng)營機構(gòu)管理規(guī)范

考點1  證券公司與股東之間關(guān)系的特別規(guī)定

1、證券公司的控股股東、實際控制人不得利用其控制地位或者濫用權(quán)利損害證券公司、公司其他股東和公司客戶的合法權(quán)益。

2、證券公司的控股股東不得超越股東會、董事會任免證券公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員。證券公司的股東、實際控制人不得違反法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定干預(yù)證券公司的經(jīng)營管理活動。

3、證券公司與其股東、實際控制人或者其他關(guān)聯(lián)方應(yīng)當在業(yè)務(wù)、機構(gòu)、資產(chǎn)、財務(wù)、辦公場所等方面嚴格分開，各自獨立經(jīng)營、獨立核算、獨立承擔責任和風險。證券公司股東的人員在證券公司兼職的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定。

4、證券公司的控股股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方應(yīng)當采取有效措施，防止與其所控制的證券公司發(fā)生業(yè)務(wù)競爭。證券公司控股其他證券公司的，不得損害所控股的證券公司的利益。

5、證券公司的股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方與證券公司的關(guān)聯(lián)交易不得損害證券公司及其客戶的合法權(quán)益。證券公司章程應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易及其披露和表決程序作出規(guī)定。

6、證券公司與其股東（或者股東的關(guān)聯(lián)方）之間不得有下列行為：

（1）持有股東的股權(quán)，但法律、行政法規(guī)或者中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

（2）通過購買股東持有的證券等方式向股東輸送不當利益。

（3）股東違規(guī)占用公司資產(chǎn)。

（4）法律、行政法規(guī)或者中國證監(jiān)會禁止的其他行為。

7、證券公司章程應(yīng)當規(guī)定對外投資、對外擔保的類型、金額和內(nèi)部審批程序。

考點2  證券公司與客戶關(guān)系的基本原則

1、證券公司不得挪用客戶交易結(jié)算資金，不得挪用客戶委托管理的資產(chǎn)，不得挪用客戶托管在公司的證券。

2、證券公司對客戶資料負有保密義務(wù)。證券公司有權(quán)拒絕其他任何單位或者個人對客戶資料的查詢，但法律、行政法規(guī)或者中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

3、證券公司在經(jīng)營活動中應(yīng)當履行法定的信息披露義務(wù)，保障客戶在充分知情的基礎(chǔ)上作出決定。證券公司向客戶提供產(chǎn)品或者服務(wù)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定，并對有關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)的內(nèi)容及風險予以充分披露，不得有虛假陳述、誤導及其他欺詐客戶的行為。證券公司應(yīng)當設(shè)專職部門或者崗位負責與客戶進行溝通，處理客戶的投訴等事宜。

4、證券公司應(yīng)當按照規(guī)定向社會公眾披露本公司經(jīng)審計的年度財務(wù)報告及其他信息，并保證披露信息的真實、準確、完整。

5、證券公司應(yīng)當披露董事、監(jiān)事、高級管理人員薪酬管理信息，至少包括：

（1）薪酬管理的基本制度及決策程序。

（2）年度薪酬總額和在董事、監(jiān)事、高級管理人員之間的分布情況。

（3）薪酬延期支付和非現(xiàn)金薪酬情況。

考點3  證券公司內(nèi)部控制的基本原則

證券公司內(nèi)部控制是指證券公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標，根據(jù)經(jīng)營環(huán)境變化，對證券公司經(jīng)營與管理過程中的風險進行識別、評價和管理的制度安排、組織體系和控制措施。

證券公司內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹健全、合理、制衡、獨立的原則，確保內(nèi)部控制有效。

（1）健全性：內(nèi)部控制應(yīng)當做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一；覆蓋證券公司的所有業(yè)務(wù)、部門和人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)，確保不存在內(nèi)部控制的空白或漏洞。

（2）合理性：內(nèi)部控制應(yīng)當符合國家有關(guān)法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，與證券公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風險狀況及證券公司所處的環(huán)境相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。

（3）制衡性：證券公司部門和崗位的設(shè)置應(yīng)當權(quán)責分明、相互牽制；前臺業(yè)務(wù)運作與后臺管理支持適當分離。

（4）獨立性：承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查職能的部門應(yīng)當獨立于證券公司其他部門。

考點4  證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

（1）證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點防范挪用客戶交易結(jié)算資金及其他客戶資產(chǎn)、非法融入融出資金以及結(jié)算風險等。

（2）證券公司應(yīng)加強經(jīng)紀業(yè)務(wù)整體規(guī)劃，加強營業(yè)網(wǎng)點布局、規(guī)模、選址以及軟、硬件技術(shù)標準（含升級）等的統(tǒng)一規(guī)劃和集中管理；應(yīng)制定統(tǒng)一完善的經(jīng)紀業(yè)務(wù)標準化服務(wù)規(guī)程、操作規(guī)范和相關(guān)管理制度。

（3）證券公司應(yīng)制定標準化的開戶文本格式，制定統(tǒng)一的開戶程序，要求所屬證券營業(yè)部按照程序認真審核客戶資料的真實性和完整性，關(guān)注客戶資金來源的合法性。

（4）證券公司應(yīng)建立對錄入證券交易系統(tǒng)的客戶資料等內(nèi)容的復(fù)核和保密機制；應(yīng)妥善保管客戶開戶、交易及其他資料，杜絕非法修改客戶資料；應(yīng)完善客戶查詢、咨詢和投訴處理等制度，確?？蛻裟軌蚣皶r獲知其賬戶、資金、交易、清算等方面的完整信息。

（5）證券公司應(yīng)當要求所屬證券營業(yè)部與客戶簽定代理交易協(xié)議，協(xié)議中除載明雙方權(quán)利義務(wù)和風險提示外，還應(yīng)列示營業(yè)部可從事的合法業(yè)務(wù)范圍及證券公司授權(quán)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，向客戶明示證券公司禁止營業(yè)部從事的業(yè)務(wù)內(nèi)容。

（6）證券公司應(yīng)針對賬戶管理、資金存取及劃轉(zhuǎn)、委托與撤單、清算交割、指定交易及轉(zhuǎn)托管、查詢及咨詢等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在的風險，制定操作程序和具體控制措施。

（7）證券公司對開戶、資金存取及劃轉(zhuǎn)、接受委托、清算交割等重要崗位應(yīng)適當分離，客戶資金與自有資金嚴格分開運作、分開管理。

（8）證券公司應(yīng)在證券營業(yè)部采用統(tǒng)一的柜面交易系統(tǒng)，并加強對柜面交易系統(tǒng)的風險評估，嚴防通過修改柜面交易系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)從事違法違規(guī)活動；證券公司應(yīng)采取嚴密的系統(tǒng)安全措施，嚴格的授權(quán)進入及記錄制度，并開啟系統(tǒng)的審計留痕功能。

（9）證券公司應(yīng)當實行法人集中清算制度及客戶交易結(jié)算資金集中管理制度，保證客戶交易結(jié)算資金的安全，防范結(jié)算風險。

（10）證券公司應(yīng)建立對托管證券等的登記程序與獨立監(jiān)控機制，嚴防發(fā)生挪用客戶托管的證券等進行抵押、回購或賣空交易及其他損害客戶利益的行為。

（11）證券公司應(yīng)通過身份認證、證件審核、密碼管理、指令記錄等措施，加強對交易清算系統(tǒng)的管理，確保交易清算系統(tǒng)的安全。

（12）證券公司應(yīng)建立健全經(jīng)紀業(yè)務(wù)的實時監(jiān)控系統(tǒng)。證券公司的監(jiān)督檢查部門或其他獨立部門負責對證券營業(yè)部資金劃轉(zhuǎn)、證券轉(zhuǎn)移、交易活動進行實時監(jiān)控，并對異常資金流轉(zhuǎn)、異常證券轉(zhuǎn)移、異常交易及違規(guī)行為實時預(yù)警。

（13）證券公司應(yīng)定期、不定期地對證券營業(yè)部交易系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)和清算系統(tǒng)進行檢查，加強交易信息與財務(wù)信息、清算信息的核對，確保相關(guān)信息與證券交易所、登記結(jié)算證券公司、商業(yè)銀行等提供的信息相符。

（14）證券公司應(yīng)建立交易數(shù)據(jù)安全備份制度，對交易數(shù)據(jù)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全完整。

（15）證券公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)應(yīng)采取有效的身份認證及訪問控制措施，網(wǎng)上交易系統(tǒng)應(yīng)詳細記錄客戶的網(wǎng)上交易和查詢過程。加強交易方身份識別，并對訪問權(quán)限進行控制，確保交易的安全、可靠。

（16）證券公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)應(yīng)采用防火墻、入侵檢測等措施保障網(wǎng)絡(luò)安全，采用高強加密等有效技術(shù)手段，防止客戶數(shù)據(jù)被竊取、篡改。

（17）證券公司對于網(wǎng)絡(luò)中斷、委托中斷、客戶數(shù)據(jù)丟失、銀證轉(zhuǎn)賬故障、交易服務(wù)器故障以及出現(xiàn)供電中斷、火災(zāi)、搶劫等緊急情況，應(yīng)制定和定期修訂災(zāi)難恢復(fù)和應(yīng)急處理預(yù)案，建立應(yīng)急演習機制，確保及時有效地處理各種故障和危機。

（18）證券公司應(yīng)建立投資者教育與信息溝通機制，向投資者充分揭示投資風險，加強與投資者信息溝通。

（19）證券公司應(yīng)建立交易清算差錯的處理程序和審批制度，建立重大交易差錯的報告制度，明確交易清算差錯的糾紛處理，防止出現(xiàn)隱瞞不報、擅自處理差錯等情況。差錯處理應(yīng)留審計痕跡。

（20）證券公司應(yīng)建立由相對獨立人員對重點客戶進行定期回訪的制度。

考點5  證券公司自營業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

（1）證券公司應(yīng)加強自營業(yè)務(wù)投資決策、資金、賬戶、清算、交易和保密等的管理，重點防范規(guī)模失控、決策失誤、超越授權(quán)、變相自營、賬外自營、操縱市場、內(nèi)幕交易等的風險。

（2）證券公司應(yīng)建立健全自營決策機構(gòu)和決策程序，加強對自營業(yè)務(wù)的投資策略、規(guī)模、品種、結(jié)構(gòu)、期限等的決策管理。

（3）證券公司應(yīng)通過合理的預(yù)警機制、嚴密的賬戶管理、嚴格的資金審批調(diào)度、規(guī)范的交易操作及完善的交易記錄保存制度等，控制自營業(yè)務(wù)運作風險。

（4）證券公司應(yīng)建立健全自營業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，確保自營部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責。

（5）證券公司自營業(yè)務(wù)的研究策劃、投資決策、交易執(zhí)行、交易記錄、資金清算和風險監(jiān)控等職能應(yīng)相對分離；重要投資要有詳細研究報告、風險評估及決策記錄。

（6）證券公司應(yīng)加強自營賬戶的集中管理和訪問權(quán)限控制，自營賬戶應(yīng)由獨立于自營業(yè)務(wù)的部門統(tǒng)一管理，建立自營賬戶審批和稽核制度；采取措施防止變相自營、賬外自營、出借賬戶等風險；防止自營業(yè)務(wù)與受托投資管理業(yè)務(wù)混合操作。

（7）證券公司應(yīng)建立完善的交易記錄制度，加強電子交易數(shù)據(jù)的保存和備份管理，確保自營交易清算數(shù)據(jù)的安全、真實和完整，并確保自營部門和會計核算部門對自營浮動盈虧進行恰當?shù)挠涗浐蛨蟾妗?/p>

（8）證券公司應(yīng)建立獨立的實時監(jiān)控系統(tǒng)，證券公司的監(jiān)督檢查部門或其他獨立監(jiān)控部門負責對證券持倉、盈虧狀況、風險狀況和交易活動進行有效監(jiān)控并定期對自營業(yè)務(wù)進行壓力測試，確保自營業(yè)務(wù)各項風險指標符合監(jiān)管指標的要求并控制在證券公司承受范圍內(nèi)。

（9）證券公司應(yīng)加強對參與投資決策和交易活動人員的監(jiān)察，通過定期述職和簽訂承諾書等方式提高其自律意識，防止利用內(nèi)幕消息為自己及他人謀取不當利益。

（10）證券公司應(yīng)確保自營資金來源的合法性。

考點6  證券公司合規(guī)、合規(guī)管理及合規(guī)風險的概念

合規(guī)是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則。

合規(guī)管理是指證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的行為。

合規(guī)風險是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風險。

考點7  證券公司合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的獨立性原則

1、證券公司設(shè)合規(guī)總監(jiān)。合規(guī)總監(jiān)是公司的合規(guī)負責人，對公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查。合規(guī)總監(jiān)不得兼任與合規(guī)管理職責相沖突的職務(wù)，不得分管與合規(guī)管理職責相沖突的部門。

2、證券公司應(yīng)當保障合規(guī)總監(jiān)的獨立性，保障合規(guī)總監(jiān)能夠充分行使履行職責所必需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)。

合規(guī)總監(jiān)有權(quán)參加或列席與其履行職責有關(guān)的會議，調(diào)閱有關(guān)文件、資料，要求公司有關(guān)人員對有關(guān)事項作出說明。

3、證券公司的股東、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責和程序，直接向合規(guī)總監(jiān)下達指令或者干涉其工作；證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和各部門、分支機構(gòu)應(yīng)當支持和配合合規(guī)總監(jiān)的工作，不得以任何理由限制、阻撓合規(guī)總監(jiān)履行職責。

考點8  證券公司管理敏感信息的基本原則和保密要求

1、信息隔離墻制度是指證券公司為控制內(nèi)幕信息及未公開信息（以下統(tǒng)稱“敏感信息”）的不當流動和使用而采取的一系列管理措施。

2、證券公司應(yīng)當按照需知原則管理敏感信息，確保敏感信息僅限于存在合理業(yè)務(wù)需求或管理職責需要的工作人員知悉。

3、證券公司工作人員對以任何方式知悉的敏感信息負有嚴格的保密義務(wù)，不得利用敏感信息為自己或他人謀取不當利益。

4、證券公司聘用外部服務(wù)商的，應(yīng)當與服務(wù)商約定其對在服務(wù)中獲知的敏感信息負有保密義務(wù)。

考情9  各主體在證券公司信息隔離墻制度建立和執(zhí)行方面的職責

證券公司董事會和經(jīng)營管理的主要負責人對公司信息隔離墻制度的總體有效性負最終責任，各業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的負責人對本部門和本機構(gòu)執(zhí)行信息隔離墻制度的有效性承擔管理責任。證券公司工作人員對本人在執(zhí)業(yè)活動中遵守信息隔離制度承擔直接責任。

考點10  證券公司跨墻人員基本行為規(guī)范

1、證券公司應(yīng)當制定跨墻管理制度，明確跨墻的審批程序和跨墻人員的行為規(guī)范。

2、證券公司保密側(cè)業(yè)務(wù)部門需要公開側(cè)業(yè)務(wù)部門派員跨墻進行業(yè)務(wù)協(xié)作的，應(yīng)當事先向跨墻人員所屬部門和合規(guī)部門提出申請，并經(jīng)其審批同意。

3、跨墻人員在跨墻期間不應(yīng)泄露或不當使用跨墻后知悉的內(nèi)幕信息，不應(yīng)獲取與跨墻業(yè)務(wù)無關(guān)的內(nèi)幕信息。

跨墻人員在跨墻活動結(jié)束且獲取的內(nèi)幕信息已公開或者不再具有重大影響后方可回墻。

4、證券公司有關(guān)部門應(yīng)當分工合作，對跨墻人員的行為進行監(jiān)督管理。合規(guī)部門負責記錄跨墻情況，向跨墻人員提示跨墻行為規(guī)范，并會同提出跨墻申請的業(yè)務(wù)部門和跨墻人員所屬部門對跨墻人員行為進行監(jiān)控。

5、因履行管理職責需要知悉內(nèi)幕信息的工作人員處于信息隔離墻的墻上。證券公司應(yīng)當建立墻上人員管理制度，明確墻上人員的范圍及其行為規(guī)范，防止墻上人員泄露或不當使用內(nèi)幕信息。

考點11  證券公司分類監(jiān)管的評價指標

證券公司風險管理能力主要根據(jù)資本充足、公司治理與合規(guī)管理、全面風險管理、信息系統(tǒng)安全、客戶權(quán)益保護、信息披露等6類評價指標，按照《證券公司風險管理能力評價指標與標準》進行評價，體現(xiàn)證券公司對流動性風險、合規(guī)風險、市場風險、信用風險、技術(shù)風險及操作風險等管理能力。

（1）資本充足。

（2）公司治理與合規(guī)管理。

（3）全面風險管理。

（4）信息系統(tǒng)安全。

（5）客戶管理與權(quán)益保護。

（6）信息披露。

考點12  反洗錢的定義

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

考點13  應(yīng)當提交可疑報告的情形

金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。

金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（1）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（2）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（3）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

考點14  凈資本計算標準

證券公司凈資本由核心凈資本和附屬凈資本構(gòu)成。

其中：

核心凈資本=凈資產(chǎn)-資產(chǎn)項目的風險調(diào)整-或有負債的風險調(diào)整-/+中國證監(jiān)會認定或核準的其他調(diào)整項目。

附屬凈資本=長期次級債×規(guī)定比例-/+中國證監(jiān)會認定或核準的其他調(diào)整項目

證券公司應(yīng)當按照中國證監(jiān)會規(guī)定的證券公司凈資本計算標準計算凈資本。

證券公司計算核心凈資本時，應(yīng)當按照規(guī)定對有關(guān)項目充分計提資產(chǎn)減值準備。

考點15  證券公司流動性風險的定義、流動性風險管理的目標

流動性風險是指證券公司無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風險。

證券公司流動性風險管理目標是建立健全流動性風險管理體系，對流動性風險實施有效識別、計量、監(jiān)測和控制，確保其流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足。

考點16  證券公司流動性風險管理應(yīng)遵循的原則

證券公司流動性風險管理應(yīng)遵循全面性、審慎性和預(yù)見性原則。

（1）全面性原則。證券公司流動性風險管理應(yīng)全面覆蓋證券公司各部門、分支機構(gòu)、子公司以及比照子公司管理的各類孫公司，包含所有表內(nèi)外和境內(nèi)外業(yè)務(wù)，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。

（2）審慎性原則。證券公司應(yīng)對流動性風險管理各個環(huán)節(jié)進行嚴謹、審慎判斷，保障公司流動性的安全。

（3）預(yù)見性原則。證券公司應(yīng)加強資金來源、資金運用規(guī)模及期限結(jié)構(gòu)變化方面的預(yù)測分析，合理預(yù)見各種可能出現(xiàn)的風險，協(xié)調(diào)公司表內(nèi)外各項業(yè)務(wù)發(fā)展。

考點17  專業(yè)投資者的范圍

1.專業(yè)投資者的條件

符合下列條件之一的是專業(yè)投資者：

（1）經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險公司、信托公司、財務(wù)公司等；經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

（2）上述機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案的私募基金。

（3）社會保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）。

（4）同時符合下列條件的法人或者其他組織：

①最近1年末凈資產(chǎn)不低于2 000萬元。

②最近1年末金融資產(chǎn)不低于1 000萬元。

③具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。

（5）同時符合下列條件的自然人：

①金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元。

②具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于上述第（1）項規(guī)定的專業(yè)投資者的高級管理人員、獲得職業(yè)資格認證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊會計師和律師。

上述金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。

2.普通投資者與專業(yè)投資者的相互轉(zhuǎn)化

普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉(zhuǎn)化。

符合上述第（4）（5）項規(guī)定的專業(yè)投資者，可以書面告知經(jīng)營機構(gòu)選擇成為普通投資者，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當對其履行相應(yīng)的適當性義務(wù)。

符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉(zhuǎn)化成為專業(yè)投資者，但經(jīng)營機構(gòu)有權(quán)自主決定是否同意其轉(zhuǎn)化：

（1）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1 000萬元，最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其他組織。

（2）金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷或者1年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷的自然人投資者。

考點18  證券資信評級人員有關(guān)規(guī)定

資信評級機構(gòu)負責證券評級業(yè)務(wù)的高級管理人員，應(yīng)當具備下列條件：

（1）取得證券從業(yè)資格。

（2）熟悉資信評級業(yè)務(wù)有關(guān)的專業(yè)知識、法律知識，具備履行職責所需要的經(jīng)營管理能力和組織協(xié)調(diào)能力，且通過證券評級業(yè)務(wù)高級管理人員資質(zhì)測試。

（3）無《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》規(guī)定的禁止任職情形。

（4）未被金融監(jiān)管機構(gòu)采取市場禁入措施，或者禁入期已滿。

（5）最近3年未因違法經(jīng)營受到行政處罰，不存在因涉嫌違法經(jīng)營、犯罪正在被調(diào)查的情形。

（6）正直誠實，品行良好，最近3年在稅務(wù)、工商、金融等行政管理機關(guān)，以及自律組織、商業(yè)銀行等機構(gòu)無不良誠信記錄。

境外人士擔任上述規(guī)定職務(wù)的，還應(yīng)當在中國境內(nèi)或者香港、澳門等地區(qū)工作不少于3年。

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