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【知識點】一般性貨幣政策工具
貨幣政策工具:一般體現(xiàn)為中央銀行的業(yè)務(wù)活動。主要有一般性工具和選擇性工具。
一般性工具是總量調(diào)節(jié)工具,具體包括:存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場操作。
1.存款準(zhǔn)備金率政策
中央銀行規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行繳存的存款準(zhǔn)備金比率,控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力,改變貨幣乘數(shù),間接控制貨幣供應(yīng)量。
(1)主要內(nèi)容:
①規(guī)定計提基礎(chǔ):需要交納準(zhǔn)備金的存款種類和數(shù)額。
②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率:比例。
③規(guī)定準(zhǔn)備金構(gòu)成:只能是在中央銀行的存款。
④規(guī)定提取時間。
(2)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑:存款準(zhǔn)備金通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。
對貨幣乘數(shù)的影響;對超額準(zhǔn)備金的影響;宣示效果。
(3)優(yōu)缺點分析
優(yōu)點:中央銀行的完全自主權(quán)(最容易實施);作用迅速;對松緊信用公平,同時影響所有的金融機(jī)構(gòu)。
缺點:作用猛烈、缺乏彈性;政策效果受超額準(zhǔn)備金影響。
2.再貼現(xiàn)政策:中央銀行最早擁有的工具
商業(yè)銀行以未到期、合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。
(1)內(nèi)容:
調(diào)整再貼現(xiàn)率,影響商業(yè)銀行的借貸資金成本;
規(guī)定再貼現(xiàn)資格,對票據(jù)種類和申請機(jī)構(gòu)區(qū)別對待。
(2)作用于經(jīng)濟(jì)途徑:借款成本效果;宣示效果;結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。
(3)前提條件:票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)達(dá);商業(yè)銀行要以再貼現(xiàn)方式向中央銀行借款;再貼現(xiàn)率低于市場利率。
(4)優(yōu)缺點分析
優(yōu)點:有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用;調(diào)整機(jī)動靈活,兼顧總量和結(jié)構(gòu);以票據(jù)融資,風(fēng)險小。
缺點:再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行,而不在中央銀行。
3.公開市場操作
中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價證券;西方發(fā)達(dá)國家運用最多的工具。
(1)作用于經(jīng)濟(jì)途徑:
①通過影響利率影響經(jīng)濟(jì)
若買進(jìn),形成多頭,證券價格上揚,貨幣供給擴(kuò)大,利率下降。
②通過影響準(zhǔn)備金來影響經(jīng)濟(jì)
(2)運用條件:①中央銀行、商業(yè)銀行都持有相當(dāng)數(shù)量的有價證券;②金融市場發(fā)達(dá);③信用制度健全。
(3)優(yōu)缺點分析
優(yōu)點:①主動權(quán)在中央銀行;②富有彈性(微調(diào)、大調(diào));③買賣交叉進(jìn)行,利于修正貨幣政策,可以連續(xù)進(jìn)行;④穩(wěn)定證券市場。
缺點:時滯較長;干擾因素多,效果不確定。
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