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銀行從業(yè)《個人理財》第二章第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)六
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第二章 銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)
第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)
2.2.4 客戶風(fēng)險評估（熟悉）
1.評估的目的。風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
【例題·判斷題】風(fēng)險承受能力評估是為了讓金融理財師盡可能多的將理財產(chǎn)品推銷給客戶。（?。?/p>
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
2.常見的評估方法
（1）定性方法和定量方法
定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。
定量評估方法通常采用有組織的形式來收集信息，進而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險承受能力。
【例題·判斷題】定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風(fēng)險屬性，且有嚴(yán)格的量化關(guān)系。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。
?。?）客戶投資目標(biāo)。金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。
（3）對投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風(fēng)險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進行評級，不同級別代表客戶的風(fēng)險偏好程度。
當(dāng)然，調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性也會取決于客戶對不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險和預(yù)期收益的熟悉程度。
（4）概率和收益的權(quán)衡
確定/不確定性偏好法。讓客戶進行選擇：確定收益和可能收益（期望收益相同）。
最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風(fēng)險收益和有風(fēng)險收益。對于有風(fēng)險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判斷。
最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。
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