疾病風險越來越成為我國百姓最為關(guān)心的問題之一,現(xiàn)實生活中,不知有多少家庭因看病而家徒四壁,甚至債臺高筑。醫(yī)療問題如此重要,能給百姓健康帶來實惠的社會醫(yī)療保障體系,你了解多少呢?
社會醫(yī)療保險制度在我國的醫(yī)療保障體系中處于最核心的地位,目前主要有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和農(nóng)村合作醫(yī)療三項制度。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療險:上班族的后盾
我國現(xiàn)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度(俗稱“公費醫(yī)療”),是根據(jù)1998年12月國務院發(fā)布的《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》逐步建立起來的。按規(guī)定,城鎮(zhèn)所有用人單位和職工以及退休人員都必須參加。
費用承擔
醫(yī)療保險的費用,由用人單位和職工共同負擔。其中,用人單位按照當?shù)毓べY總額的6%左右確定,個人繳費從本人工資的2%起步。具體的繳費標準各地有所差異。例如,浙江杭州規(guī)定,用人單位以上月職工工資總額為基數(shù)提取9.5%,職工按本人上年月平均工資的2%繳納,由參保單位按月代扣;河北廊坊規(guī)定,用人單位繳費率為上年度職工工資總額的7%,職工繳費率為本人工資收入的2%;河南商丘規(guī)定,用人單位繳費率為職工工資總額的6%,職工繳費為本人工資收入的2%.
保費管理
保險費的管理,實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式。職工個人繳納的保險費,全部計入個人賬戶。用人單位繳納的保險費分為兩部分,一部分用于建立統(tǒng)籌基金;一部分劃入個人賬戶,比例一般為用人單位繳費的30%左右。個人賬戶主要支付小額和門診醫(yī)療費用;統(tǒng)籌基金主要支付大額和住院治療費用,由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)統(tǒng)籌調(diào)劑使用,按醫(yī)療費的一定比率支付。
特殊規(guī)定
針對職工的重大疾病,還設有重大疾病補助。職工個人繳費部分基本上為每人每月繳納3元,但各地各單位又有不同,例如陜西省省級機關(guān)事業(yè)單位就要求每人每月繳納8元。此外,我國還設置了專門針對女職工生育的生育保險,勞動部專門發(fā)文保障女職工的生育待遇。
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療險:無業(yè)者的庇所
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的保障范圍,是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險參保范圍以外的全體城鎮(zhèn)居民,包括老年人、未成年人、喪失勞動能力的殘疾人以及其他城鎮(zhèn)非從業(yè)人員等。該保險主要是為了解決城鎮(zhèn)居民的住院和規(guī)定病種門診醫(yī)療費用,浙江、吉林等地區(qū)正在大力推行這種醫(yī)療保險制度。
資金籌集
在資金籌集方面,以個人(家庭)繳費為主、財政補助為輔。例如,山東省東營市規(guī)定,城鎮(zhèn)居民每人每年繳費不低于20元。參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的,市、縣區(qū)財政按照每人每年10元的標準給予補助;未參加城鎮(zhèn)職工或者農(nóng)民醫(yī)療保險的農(nóng)場職工配偶、子女及破產(chǎn)農(nóng)場職工,可以參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,市財政按照每人每年20元的標準給予補助。
資金管理
在資金的管理和使用方面,有些地方只建統(tǒng)籌資金,不建個人賬戶;有些地方則把城鎮(zhèn)居民個人繳納的醫(yī)療保險資金劃入家庭賬戶。市、縣、區(qū)財政補助資金劃入統(tǒng)籌賬戶,由縣區(qū)衛(wèi)生行政主管部門統(tǒng)一管理和支付,用于參保者統(tǒng)籌賬戶起付線以上、封頂線以下醫(yī)藥費用的補償。統(tǒng)籌賬戶起付線、封頂線及補償比例由縣、區(qū)按照以收定支、量入為出的原則確定。
農(nóng)村合作醫(yī)療制度:農(nóng)民的福音
我國的農(nóng)村合作醫(yī)療制度是從20世紀 50年代開始探索,到60年代已惠及95%以上的農(nóng)民。隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的推行,農(nóng)村合作醫(yī)療制度幾近瓦解,農(nóng)民的醫(yī)療保障問題日益突顯。2002年起,新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度開始出現(xiàn)。
資金籌集
新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。農(nóng)民以家庭為單位自愿參加,個人繳費與政府資助相結(jié)合進行籌資,中央和地方各級財政每年安排一定專項資金予以支持。農(nóng)民個人每年的繳費標準不低于10元,地方財政每年的資助不低于人均10元。但是對于農(nóng)村五保戶、低保家庭和特困殘疾人等生活困難人員,其個人繳費部分由當?shù)卣袚?/p>
報銷制度
參保農(nóng)民看病、住院,可按比例報銷部分醫(yī)療費。例如北京市順義區(qū)規(guī)定,普通門診醫(yī)藥費報銷零起步,報銷10%,實報資金封頂為本人繳費標準的1.5倍——即繳費20元最多可報30元;住院和大病門診醫(yī)藥費用報銷,則是零起步,上封頂,中間按段設比例,分段計算、累加支付。
在實踐過程中,一些試點地區(qū)建立了藥品報銷目錄和嚴格的轉(zhuǎn)診制度,有的還采取了按病種付費等監(jiān)管措施,一定程度上約束了不規(guī)范的醫(yī)療行為,對控制醫(yī)療費的增長也起到了很大的作用。
我國醫(yī)療保障體系簡介
我國的醫(yī)療保障制度始建于20世紀50年代初,當時是以城鎮(zhèn)居民的公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療和農(nóng)村居民的合作醫(yī)療三種制度為主體。進入80年代,逐步建立了新的醫(yī)療保障體系,除社會醫(yī)療保險制度外,還包括醫(yī)療救助制度、補充性醫(yī)療保險兩個層次。
醫(yī)療救助制度
醫(yī)療救助制度是最基礎的層次,它是指對貧困人口中因疾病而無經(jīng)濟能力進行治療的人實施專項幫助和支持的一種社會救助。醫(yī)療救助由民政部門來主管,有的衛(wèi)生部門也在經(jīng)辦,一些慈善機構(gòu)和社會非政府組織也在積極地參與。鑒于我國目前實現(xiàn)“全民醫(yī)!鄙行钑r日,建立醫(yī)療救助制度十分必要。
20世紀90年代后期,很多城市陸續(xù)開展了一些醫(yī)療救助的試驗。2005年,中央政府發(fā)布文件,正式在全國范圍內(nèi)啟動城市醫(yī)療救助試驗。目前,醫(yī)療救助制度還處在實驗和摸索階段,大多采用“大病救助”的模式。
補充醫(yī)療保險
由于社會醫(yī)療保險還處在低水平、廣覆蓋的層次,發(fā)展各種形式的補充醫(yī)療保險成為必要。公務員和事業(yè)單位職工均已實行醫(yī)療補助,但目前多數(shù)企業(yè)職工沒有補充醫(yī)療保險。
補充醫(yī)療保險有多種形式,可以由商業(yè)保險公司舉辦,也可以由民間非營利組織辦理。前者為商業(yè)保險,后者為互助合作型保險。
在商業(yè)保險公司舉辦的補充醫(yī)療保險中,目前最受關(guān)注的要屬重大疾病保險了。重大疾病險不同于其他典型的醫(yī)療保險,它不是根據(jù)醫(yī)療費用的多少確定給付保險金數(shù)額,而是根據(jù)保險合同的約定給付保險金。重大疾病險是我國醫(yī)療保障體系的重要補充,可以減輕個人醫(yī)療費用的負擔。