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銀行賬戶的開(kāi)立

來(lái)源: 互聯(lián)網(wǎng) 編輯: 2013/08/02 14:40:48  字體:

  (1)開(kāi)立銀行的選擇

  根據(jù)現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定:“存款人可以自主地選擇銀行,銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立賬戶。”企業(yè)應(yīng)根據(jù)以下因素選擇開(kāi)立銀行:

  ①企業(yè)與銀行的距離如何,交通是否便利;

 ?、阢y行服務(wù)設(shè)施及項(xiàng)目是否先進(jìn)、齊全;

 ?、坫y行能否直接辦理異地快速結(jié)算;

 ?、茔y行信貸資金是否雄厚,能否在企業(yè)困難時(shí)期提供一定的貸款支持。

  (2)開(kāi)立基本存款賬戶

  開(kāi)立基本存款賬戶前,企業(yè)應(yīng)先具備開(kāi)戶的基本條件,具體包括以下幾點(diǎn):

  ①企業(yè)和個(gè)體工商戶要有當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)核發(fā)的“企業(yè)法人執(zhí)照”或“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”正本;

 ?、跈C(jī)關(guān)、事業(yè)單位要有中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文;

 ?、垡陨鲜鲎C件為憑證,經(jīng)公安部門(mén)批準(zhǔn),刻制與營(yíng)業(yè)執(zhí)照或文件中名稱(chēng)完全相同的公章與財(cái)務(wù)章;

 ?、芷髽I(yè)法人名章、財(cái)務(wù)主管人名章以及負(fù)責(zé)辦理銀行業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)人員名章。

  銀行基本存款賬戶的開(kāi)立程序如下圖所示。

第1步除個(gè)體工商戶外,所有企業(yè)、單位都要向當(dāng)?shù)赜?jì)量部門(mén)辦理代碼證,有的地方還要求向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)領(lǐng)取稅務(wù)證
第2步持上述證件向銀行(或信用社)申請(qǐng)開(kāi)戶,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)(或申請(qǐng)表)
第3步持開(kāi)戶行簽注的“同意在我行(社)開(kāi)戶”的申請(qǐng)書(shū)(或申請(qǐng)表)與印章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或文件、代碼證、稅務(wù)證等,到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行領(lǐng)取“開(kāi)戶許可證”
第4步將領(lǐng)取的“開(kāi)戶許可證”副本送交開(kāi)戶銀行,銀行據(jù)此立戶,并按銀行要求在備查印鑒卡上預(yù)留印鑒
第5步向開(kāi)戶銀行購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票
第6步按銀行要求,在開(kāi)立的賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入或存入一定數(shù)量的資金以備使用。至此,企業(yè)便可合法使用新開(kāi)立的銀行賬戶了

  (3)開(kāi)立一般存款賬戶

  存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存,但不能辦理現(xiàn)金支取。

  一般存款賬戶的開(kāi)立要求及程序如下表所示。

一般存款賬戶設(shè)置條件和所需證明文件在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的單位和個(gè)人可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶,并須向開(kāi)戶銀行出具借款合同或借款借據(jù)
與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶,并須向開(kāi)戶銀行出具基本存款賬戶的存款人同意其附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶的證明
一般存款賬戶設(shè)置程序存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶的,應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),提供相應(yīng)的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后,即可開(kāi)立該賬戶

  (4)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

  臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要而開(kāi)立的賬戶。存款人可以通過(guò)該賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算,以及按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立要求與程序如下表所示。

臨時(shí)存款賬戶設(shè)置條件和所需證明文件外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶,并須出具當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照
有臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的單位和個(gè)人可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶,并須出具當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件
臨時(shí)存款賬戶開(kāi)立程序存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶,應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),提供相應(yīng)的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后,即可開(kāi)設(shè)此賬戶

  (5)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶

  專(zhuān)用存款賬戶是指存款人因特定用途需要開(kāi)立的賬戶。專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)立條件與程序如下表所示。

專(zhuān)用存款賬戶設(shè)置條件根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定,存款人對(duì)特定用途的資金,由存款人向開(kāi)戶銀行出具相應(yīng)證明即可開(kāi)立該賬戶。特定用途的資金范圍包括基本建設(shè)資金、更新改造資金和其他特定用途、需要專(zhuān)戶管理的資金
所需提供的證明文件經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定
專(zhuān)用存款賬戶開(kāi)立程序存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶,應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),提供相應(yīng)的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立賬戶

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