遺產(chǎn)稅傳聞催熱富人險 買保險可避稅還能避債

　　繼今年1月份承保一份保額達(dá)5300萬元的人身壽險保單之后，平安人壽保險公司東莞中心支公司（以下簡稱東莞平安人壽）日前又順利承保首張億元高額保單，兩張保單相距不到一個月時間。東莞人壽保險市場最高額承保紀(jì)錄屢被刷新，有錢人購買“富人險”，悄然成為東莞保險消費市場的大趨勢。對此有業(yè)內(nèi)人士分析指出，中國官方正在研究遺產(chǎn)稅征收草案，今年將全面開征遺產(chǎn)稅的消息頻出，使得前來咨詢“保險能否避稅”的企業(yè)主明顯增多。

　　億元保單年交保費140萬元

　　據(jù)東莞平安人壽寮步營業(yè)區(qū)281部業(yè)務(wù)主任熊秋林介紹，此次億元保單客戶選擇了不同產(chǎn)品和險種分配。其中平安福2699.2萬，長期意外2500萬，幸福A 4330萬，附加意外500萬，累計人身險保額超過一億元的綜合高額保障計劃，該保障計劃年交保費140萬元，要交20年。熊秋林介紹，該客戶本身經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越，與許多企業(yè)家相比，他更加注重企業(yè)風(fēng)險管理及家庭高品質(zhì)生活保障，而保險產(chǎn)品更能符合該客戶現(xiàn)階段的保障需求。

　　據(jù)平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，東莞越來越多的高端客戶認(rèn)識到足額保障的重要性，客戶選擇足額保險保障主要是為了用來降低風(fēng)險事故對企業(yè)和家庭生活品質(zhì)的影響，真正實現(xiàn)保險利益最大化。億元保單的誕生，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的保險市場已步入保障需求的新紀(jì)元，購買與身價相匹配的高額保障，已經(jīng)悄然成為一些富有人群保險消費的大趨勢。

　　今年將開征遺產(chǎn)稅傳聞頻出

　　2月初，國務(wù)院批轉(zhuǎn)的 《關(guān)于深化收入分配制度改革的若干意見》提出“研究在適當(dāng)時期開征遺產(chǎn)稅”，自此，遺產(chǎn)稅與房產(chǎn)稅并行成為社會熱點，今年將推出的消息也頻頻傳出。對此，業(yè)內(nèi)人士分析指出，“富人險”之所以受到歡迎，也是由于其能減少應(yīng)稅財產(chǎn)，從而降低應(yīng)繳稅遺產(chǎn)稅。另外，被保險人身故的保險賠付金將不會計入遺產(chǎn)，可以靈活支配。

　　“富豪選擇合理逃避遺產(chǎn)稅，在海外已經(jīng)形成了一套完整的流程。慈善基金、家族信托，以及通過購買保險都是富豪們?yōu)楹蟠粝?quot;金山"的常規(guī)方式。 在成熟的海外保險市場，壽險保單不計入應(yīng)征遺產(chǎn)稅內(nèi)。”東莞某人壽保險公司客戶經(jīng)理方萍說。

　　海外保險市場的慣例，加之目前國內(nèi)相關(guān)法律的規(guī)定，讓“富人險”受到企業(yè)家青睞，同時，人壽保險可以幫助企業(yè)家們合理避稅也成為壽險產(chǎn)品的一大賣點。一位不愿透露姓名的保險代理人表示，遺產(chǎn)稅的新聞令保險公司屢簽天價保單，前來咨詢“保險能否避稅”的企業(yè)主從去年年底明顯增多，避稅成部分企業(yè)主的動機(jī)之一。

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　　買保險可避稅還能避債

　　完成財富傳承和財產(chǎn)累計：人壽保單里面的現(xiàn)金值長線而言可以有相對可觀的資產(chǎn)積累功能，且不需像股票或銀行利息那樣每年按增幅/所得繳稅，人壽保單成為一種長線的省稅防守型投資工具。

　　避稅之外還能避債：大多數(shù)私營企業(yè)都會面臨經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)破產(chǎn)或者面臨負(fù)債時，部分企業(yè)主很可能用個人和家庭資產(chǎn)來償還企業(yè)債務(wù)。而如果購買了指定受益人的人身保險產(chǎn)品，即使你欠他人債務(wù)，保險公司也不會將保險支付給指定受益人以外的其他人，也就是債權(quán)人無權(quán)獲得保險資金，從而可以作為避債工具。

　　獲得現(xiàn)金分紅： 以購買分紅型保險為例，保單的分紅可以為消費者提供老年生活保障，另外還可進(jìn)行保單貸款。據(jù)了解，當(dāng)前保單貸款一般可貸到保單現(xiàn)金價值的70%~80%，保單貸款期間客戶的保障也不會受到影響。