——訪財富億家（北京）理財咨詢服務(wù)有限公司資深副總裁 唐紹云
理財業(yè)方興未艾，市場開始打響人才戰(zhàn)，具有豐富實操經(jīng)驗的海歸無疑成了“香餑餑”。而唐紹云則是其中的佼佼者，儼然已是各大公司爭相競聘的“紅人”
正文有才走遍天下。從國外到國內(nèi)，從跨國公司到民營企業(yè)，唐紹云總是那么“搶手”：4次跳槽，知名公司“挖角”，先是客戶服務(wù)主任，再是分行經(jīng)理，繼而是市場總監(jiān)，以至公司副總裁……唐紹云成就了一個不大不小的傳奇。作為武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、加拿大York大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、Dalhousie大學(xué)管理學(xué)院博士、CFP，加上長達(dá)13年的理財從業(yè)經(jīng)驗，唐紹云的“走紅”并非偶然。
小荷海外露尖角
1993年唐紹云在國外離開大學(xué)校門，他的第一份工作是在加拿大皇家信托公司（Royal Trust，后來被皇家銀行并購）做客戶服務(wù)，第一次接觸到開放式基金和遺囑遺產(chǎn)、資產(chǎn)管理，第一次知道了有比銀行利息回報更高的產(chǎn)品選擇，知道了投資抵御通貨膨脹和資產(chǎn)增值的概念。
唐紹云邊干邊投資，開始賺了一些錢，但好景不長，他遭遇了人生第一次失敗。上世紀(jì)90年代中在北美市場上，能源和黃金兩個板塊交替紅火。象許多不成熟的投資者一樣，唐紹云追捧熱點股票基金，幾年下來不僅在黃金、能源兩類基金投資上收益平平，最終還因投資一家叫Bre-X開采金礦公司的股票搞得血本無歸。那家加拿大公司開始聲稱在印尼發(fā)現(xiàn)了世界上最大的金礦，股票價格一度從幾塊錢漲到兩三百加元，吸引了眾多的投資者，唐紹云也跟著購買了一些。事后發(fā)現(xiàn)，這完全是一個造假炒作行為，其所持的股票也隨之成為廢紙。
此后，唐紹云吸取教訓(xùn)，投資力求穩(wěn)健。他曾服務(wù)過一個客戶，對方是位很有名的巴西籍華人畫家。唐紹云在做理財規(guī)劃時了解到，老人遠(yuǎn)在巴西，希望他的錢安全并有個可以信賴的人打理，賺錢是次要的，于是他建議老人分散投資，購買紅利基金。紅利基金大多投資于可以高分紅的銀行、石油行業(yè)，雖不如能源、黃金那樣火爆，但每年都有10％左右的回報，也避免了以后的大起大落。后來那老人為感激唐紹云的專業(yè)指導(dǎo)和貼心服務(wù)，竟揮筆作畫相贈。
唐紹云除了善于從實踐中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，還有意識地進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。參加工作不久，他就報名參加CFA（注冊財務(wù)分析師）的學(xué)習(xí)，但后來感覺這個學(xué)習(xí)理論性強(qiáng)、與自己工作關(guān)系不緊密，于是改報學(xué)習(xí)CFP（注冊金融理財師）。唐紹云就這樣邊工作邊學(xué)習(xí)、邊總結(jié)邊實踐，在能力提升的同時，事業(yè)也紅火起來，管理資產(chǎn)達(dá)到數(shù)千萬美元。在一步步成為多倫多有名的理財師的同時，他也被美國著名的Edward Jones證券公司看中，并受邀擔(dān)任多倫多分行的經(jīng)理與投資顧問。
鋼鐵這樣煉成
勤勉的理財師是什么樣？看一看唐紹云的工作日程就知道了。
早上8點，唐紹云提前1個小時來到辦公室，一邊啃著面包一邊瀏覽網(wǎng)頁，了解最新市場產(chǎn)品信息，查看電子郵件，并做好當(dāng)天的日程安排。9點后開始給客戶打電話，溝通市場投資情況，同時根據(jù)每個人的具體情況推薦最新產(chǎn)品（這是唐紹云贏得客戶的一個小訣竅：此時客戶剛上班，工作還沒有展開，情緒最好、精力最集中，也最容易接受別人善意的建議）。之后開始回復(fù)來訪電話，并接待到訪客戶。
中午不是唐紹云的休息時間，他要與客戶共進(jìn)午餐。在中國的商業(yè)文化里，酒桌歷來是必不可少的一環(huán)，是談判桌的延續(xù)，很多棘手的事情也許通過不經(jīng)意的推杯換盞，在觥籌交錯之間輕易地解決。歐美的午餐文化也有此異曲同工之妙，“趕飯局”已成為唐紹云每天的必修課。
下午繼續(xù)回復(fù)電話和電子郵件，或者給潛在客戶打電話。3點左右，唐紹云走出辦公室，開始拜訪客戶。當(dāng)然，這個時間并不固定，需要根據(jù)客戶的實際情況進(jìn)行約見，比如有的客戶下班后才有時間，唐紹云就會在晚上五六點鐘到訪；有的客戶晚飯后才有時間，約見就只能定在八九點了。
在唐紹云看來，理財師的工作跟做一般生意一樣，勤勉、專業(yè)、誠信是成功的必要條件。
而唐紹云理財思想的形成，還緣起于為一位白人老太太解開理財死結(jié)。老太太有50萬元美金，而當(dāng)時加拿大的存款利率每年都在上漲，為了獲取高利息，她總是只存1年，到期后再轉(zhuǎn)存，喜歡在存款利息上四處比較、“討價還價”（銀行經(jīng)理有權(quán)在一定幅度內(nèi)調(diào)整利率）。唐紹云了解情況之后告訴她，可以把資產(chǎn)平均分為5份，分別定存1年、2年、3年、4年、5年，這樣既能讓部分存款享受較高的長期存款利率（3、4和5年的定期存款利息一般遠(yuǎn)高于1年期的），又能在利率大幅上漲時不會失去好的機(jī)會。
老太太的理想是帶著全家去南美旅行，只是多年來忙于日�，嵤露煌显偻小Ｌ平B云提醒她，理財?shù)氖驴梢越唤o專業(yè)理財師去做，自己應(yīng)該趁現(xiàn)在身體健康，早點去。做自己想做的事情。說到底，理財是為了讓生活更加幸福，人不能走進(jìn)賺錢的死胡同，失去理財?shù)谋疽狻?/p>
破釜沉舟終不悔
對唐紹云來說，2002年是人生的分水嶺。此時，他已在多倫多金融行業(yè)有一定的地位，生活也穩(wěn)定豐裕，但唐紹云并不滿足。在他看來，加拿大金融環(huán)境很成熟，但是競爭過于激烈，未來的發(fā)展機(jī)會有限。于是，他決定回國創(chuàng)業(yè)。一些媒體和家人都不理解唐紹云的選擇，認(rèn)為這是一個不明智的賭博行為。但唐紹云力排眾議，毅然辭職。為了不讓自己走回頭路，他還把多倫多的房產(chǎn)車子賣掉，以示破釜沉舟之志。
唐紹云決定回國之時，深圳大鵬證券正在國內(nèi)率先進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和FC（Financial Consultant，金融理財顧問師）試點，公司曾派人專程趕往多倫多登門拜訪，邀請他回國交流，并許以高薪請其擔(dān)任公司市場總監(jiān)，負(fù)責(zé)FC隊伍建設(shè)。唐紹云慨然應(yīng)允，也從此由一名沖鋒陷陣的戰(zhàn)士，轉(zhuǎn)變成一位統(tǒng)帥三軍的領(lǐng)袖。
在回國后的幾年里，唐紹云在投資理財顧問招聘培訓(xùn)、個人理財知識與業(yè)務(wù)推廣方面作了許多嘗試，積累了不少的經(jīng)驗教訓(xùn)，許多工作和經(jīng)驗廣為同行認(rèn)可。不過，局限于政策條件，或受困于公司領(lǐng)導(dǎo)層的錯誤決策及急功近利之舉，他在中國開創(chuàng)理財新天地的夢想也時常受挫。此外，因為多倫多房產(chǎn)正在經(jīng)歷新一輪的上漲浪潮，賣掉多倫多的房子也讓他損失不少。唐紹云有時也會后悔當(dāng)初回國創(chuàng)業(yè)的決定，甚至萌生過重返國外的想法，而此時已有不少獵頭公司緊盯唐紹云的動向，曾有家英國金融咨詢培訓(xùn)公司也力邀他加盟。
2006年春，唐紹云正在上海一家證券公司負(fù)責(zé)投資顧問隊伍建設(shè)、籌建和全面負(fù)責(zé)一個理財中心試點的時候，財富億家理財咨詢服務(wù)公司的兩位投資者找到了他，并上演了“三顧茅廬”的好戲。據(jù)唐紹云介紹，他最終決定加盟該公司，是“財富億家”的發(fā)展理念和宏偉規(guī)劃深深打動了他，點燃了他再次創(chuàng)業(yè)的夢想�！柏敻粌|家”是全國第一家按照理財?shù)睦砟詈头椒ɑI建的綜合金融產(chǎn)品銷售公司，其宗旨是為客戶提供全方位的理財服務(wù)，目標(biāo)是成為行業(yè)的樣板和知名金融理財公司，將來網(wǎng)點會遍布全國。唐紹云認(rèn)為，中國理財業(yè)發(fā)展空間巨大，前景美好，有這樣一個不錯的平臺做支撐，再加上他本人豐富的國內(nèi)外理財服務(wù)、培訓(xùn)和隊伍建設(shè)經(jīng)驗，他有信心開創(chuàng)一番新天地，實現(xiàn)自己的人生夢想！
唐紹云的理財心經(jīng)
理財是為了讓生活更加幸福，人不能走進(jìn)賺錢的死胡同，失去理財?shù)谋疽狻?/p>
理財不單純是技術(shù)問題，更是一個心態(tài)。理財師要以客戶利益為重，客戶在投資時也要安全第一。
理財很簡單，但需要自律和耐心，主要有4點：第一，做好開支管理和家庭預(yù)算，要有記錄開支的流水賬；第二，保證家庭收入的10%作為固定儲蓄和家庭凈資產(chǎn)每年增長10%；第三，分散投資、優(yōu)質(zhì)投資，注意不要跟風(fēng)；第四，投資理財有目標(biāo)，能夠長期堅持，切記理財沒有捷徑可走，投資成敗也不能只看一時。
開放式基金和保險是每個家庭的必備產(chǎn)品，前者可保長期增值，后者能保財務(wù)安全。
醫(yī)生一般不會給自己看病，理財師最好也不要為自己做投資。
